Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Ihre unabhängige Beratung bei AW Finance
Eine Baufinanzierung ist eine weitreichende Entscheidung. Umso wichtiger ist es, offene Fragen frühzeitig zu klären.
In unseren häufig gestellten Fragen finden Sie verständliche Antworten rund um Finanzierung, Ablauf, Kosten und Fördermöglichkeiten.
Sollte Ihre Frage nicht dabei sein, beraten wir Sie selbstverständlich kostenlos und unverbindlich persönlich.
Allgemeine Fragen zur Beratung
Was kostet die Baufinanzierungsberatung bei AW Finance?
Die Baufinanzierungsberatung bei AW Finance ist zu jedem Zeitpunkt vollständig kostenfrei und unverbindlich.
Sollten wir keine für Sie passende, optimale oder günstigere Finanzierung finden, entstehen Ihnen keinerlei Kosten – lediglich etwas investierte Zeit. Ein finanzielles Risiko gehen Sie nicht ein.
Ist die Baufinanzierungsberatung bei AW Finance wirklich unabhängig?
Ja. AW Finance ist ein unabhängiger Baufinanzierungsberater und an keine einzelne Bank, Bausparkasse oder Versicherung gebunden.
Unser Ziel ist es, aus einer Vielzahl von Finanzierungspartnern die Lösung zu finden, die fachlich, wirtschaftlich und langfristig am besten zu Ihrer Situation passt.
Mit wie vielen Banken arbeitet AW Finance zusammen?
AW Finance greift auf ein Netzwerk von rund 650 Finanzierungspartnern zurück. Dazu zählen unter anderem viele örtliche Sparkassen und Volksbanken, überregional tätige Banken wie ING, Deutsche Bank oder Commerzbank, verschiedene Bausparkassen sowie große Versicherungsunternehmen wie Allianz, AXA oder ERGO.
AW Finance ist dabei kein Versicherungsmakler, sondern ausschließlich auf Baufinanzierungen spezialisiert.
Warum ist eine unabhängige Baufinanzierungsberatung sinnvoll?
Hausbanken können nur ihre eigenen Produkte anbieten.
Als unabhängiger Finanzierungsberater vergleichen wir für Sie eine Vielzahl von Anbietern – objektiv, transparent und ausschließlich in Ihrem Interesse.
Fragen zur Baufinanzierung & Voraussetzungen
Wie viel Eigenkapital sollte ich für eine Baufinanzierung einbringen?
Idealerweise sollte das vorhandene Eigenkapital zumindest die Erwerbsnebenkosten abdecken - genau das prüfen wir im Rahmen unserer Budget‒Analyse. Diese liegen – je nach Region und mit Makler – bei etwa 10 % des Kaufpreises.
Optimal sind zusätzlich weitere 10–20 % Eigenkapital bezogen auf den Kaufpreis.
Grundsätzlich gilt: Je höher das Eigenkapital, desto günstiger fallen in der Regel die Zinssätze aus.
Ist eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital möglich?
Ja, eine Baufinanzierung ist bei entsprechender Bonität auch ohne Eigenkapital grundsätzlich möglich. Voraussetzungen sind unter anderem eine saubere SCHUFA, ein regelmäßiges Nettoeinkommen sowie eine dauerhaft tragfähige monatliche Rate.
Zu beachten ist jedoch: Die Auswahl an Banken ist bei einer Vollfinanzierung deutlich eingeschränkt, da viele Institute zumindest die Nebenkosten finanziert sehen möchten. Zudem sind die angebotenen Zinssätze aufgrund von Risikoaufschlägen spürbar höher.
Wie hoch sollte meine monatliche Rate bei einer Baufinanzierung sein?
Die monatliche Rate sollte langfristig gut tragbar sein und dennoch ausreichend finanzielle Flexibilität ermöglichen.
Als Richtwert gilt, dass die monatliche Belastung 35–40 % des verfügbaren Nettoeinkommens nicht überschreiten sollte. Im Rahmen der Beratung - insbesondere unserer Budget‒Analyse - prüfen wir gemeinsam, welche Rate realistisch und nachhaltig ist.
Welche Unterlagen werden für eine Baufinanzierung benötigt?
Für eine fundierte Beratung und eine zügige Finanzierungsprüfung werden in der Regel folgende Unterlagen benötigt:
- Einkommensnachweise, z. B. die letzten drei Gehaltsabrechnungen sowie das Dezember-Gehalt des Vorjahres
- Eigenkapitalnachweise, z. B. aktuelle Kontoauszüge
- Objektunterlagen, z. B. Exposé, aktueller Grundbuchauszug, Teilungserklärung, Grundrisse, Lageplan und aktuelle Objektbilder
Eine individuelle Unterlagenliste erhalten Sie im Rahmen unserer Beratung.
Kann ich eine Baufinanzierung auch für bestehende Immobilien nutzen?
Ja, eine Baufinanzierung ist nicht nur für den Kauf oder Neubau einer Immobilie geeignet.
Auch Maßnahmen an einer bestehenden Immobilie, wie Renovierungen oder Sanierungen, können über eine entsprechende Finanzierung abgebildet werden.
Fragen zum Ablauf & zur Dauer
Wie läuft eine Baufinanzierungsberatung bei AW Finance ab?
Die Beratung beginnt mit einem ausführlichen Erstgespräch, in dem Ihre persönliche Situation, Wünsche und Ziele analysiert werden. Anschließend erfolgt ein Bankenvergleich innerhalb unseres Netzwerks sowie die Ausarbeitung einer individuellen Finanzierungsempfehlung.
Das Erstgespräch dauert – abhängig von Komplexität und Rückfragen – in der Regel ca. 1–2 Stunden. Wir nehmen uns dabei bewusst die Zeit, die Sie benötigen.
Wie lange dauert eine Finanzierungszusage durch die Bank?
Bei Vorlage aller relevanten Unterlagen benötigt die Bank für eine Finanzierungszusage je nach Institut in der Regel zwischen 3 und 10 Werktagen.
Durch eine vollständige und gut vorbereitete Unterlagenbasis kann dieser Prozess oft beschleunigt werden.
Wann sollte ich mich um die Finanzierung kümmern?
Idealerweise vor der Immobiliensuche.
So wissen Sie genau, welches Budget realistisch ist und können bei einer passenden Immobilie schnell handeln.
Anschlussfinanzierung & Förderungen
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung regelt die Finanzierung nach Ablauf der Zinsbindung Ihres bestehenden Darlehens.
Hier lassen sich oft erhebliche Zinsvorteile erzielen – besonders bei frühzeitiger Planung.
Wann sollte ich mich um meine Anschlussfinanzierung kümmern?
Bereits 3–5 Jahre vor Ablauf der aktuellen Zinsbindung.
So können Sie sich mit einem Forward-Darlehen günstige Zinsen sichern.
Welche staatlichen Förderungen kann ich nutzen?
Je nach Vorhaben kommen z. B. KfW‒Förderprogramme oder regionale Förderungen infrage.
Wir prüfen für Sie, welche Förderungen möglich sind und binden diese sinnvoll in die Finanzierung ein.
Region & Vertrauen
Berät AW Finance nur regional oder deutschlandweit?
Wir beraten Kunden regional und deutschlandweit – persönlich, telefonisch oder digital.
Sie entscheiden, welcher Weg für Sie am besten passt.
Warum AW Finance?
- Unabhängige Beratung
- Zugriff auf über 650 Banken
- Kostenfrei & unverbindlich
- Persönliche Begleitung von Anfang an
Unser Ziel ist eine Finanzierung, die heute passt und morgen noch trägt.
Warum sich Kunden für AW Finance entscheiden
Persönliche Beratung, transparente Abläufe und fundierte Entscheidungen – so erleben Kunden die Zusammenarbeit mit AW Finance.
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